现代妈咪难为，既要存子女的教育资金，也要为自己的退休金打算，还要孝顺父母亲，光是靠固定的薪水，怎么够？保德信投信理财中心协理詹千慧认为，妈妈及早规划理财需求，生活可以过得更惬意自在，在投资组合规划上，可采用“五五五五”理财原则，透过买基金的方式规划投资，让股票、债券各半、国内和海外资产也各半；强迫储蓄、获取报酬的方法则是定期定额投资基金。

　　詹千慧表示，随着父母年纪渐长，子女应该为父母亲准备退休基金，如果自己也是妈妈，更应该提前为以后退休生活准备，开辟资金来源，存下退休基金，不仅可以安详度过晚年，更可减轻孩子的负担，不管是什么理由，定下理财目标，就可以采用定期定额方式投资基金，除了强迫自己储蓄，同时有机会赚取报酬。

按照景气状况微调资产比例

　　及早规划理财需求，生活可以过得更惬意自在，只是，许多妈妈的共同疑问是，怎么样理财最好呢？詹千慧强调，在投资组合规划上，可以采用“五五五五”的理财原则去规划资产，在“五五五五”原则下，可按照景气状况微调资产比例，以50%加减20%的方式去调整。举例来说，以今年景气状况来看，股市相对于债市会较有好表现，股票型基金比重可以从原本50%，增加至60%；相对的，债券型基金的比重则可从50%，降低至40%。

　　大家常听到所谓的“菜篮族”，一群妈妈聚在一起，常听见耳语说：“听说那只股票会涨喔！”，在市场小道消息激励下，这群妈妈散户们，毫不畏惧的投下大把金钱追逐小道消息的标的，成为最敢冲锋陷阵的一群，但真正的获利呢？可能一次错误的投资，就抵消所有的努力，赔的惨兮兮。

不要投资不懂的东西

　　詹千慧建议：“不要投资不懂的东西”，特别是股票市场消息不对称时，一般人若无法精准掌握市场，最好的方式，就是交给专家来操作，因为市场波动快速，如果操作短线，很容易高买低卖，杀在最低点、买在最高点。

　　可是，如果不追逐市场，该怎么投资呢？詹千慧说，一般人投资最难掌握的，就是不知道何时该买，何时该卖，若要规避进场时点的问题，最好采取定期定额的方式投资基金，这样就不必短线进出，长期投资下来，甚至可达到平均成本的功效。

采取定期定额投资

　　至于为什么采取定期定额投资？詹千慧说，定期定额每个月存下的金额看似不大，但是累积效果却很可观，根据统计，若每个月存下9556元，假设年报酬率是15%，投资二十年后，就可存下一千万元的退休基金。如果假设年报酬率再提高达20%，每个月存下5421元，十五年后可以存下五百万元。

　　所以，如果妈妈要为子女规划教育基金，可以趁小朋友年纪还小时，每个月为他们存下三千元，或五千元，长期下来，累积的金额也相当可观，同样的为自己准备退休基金也是一样的道理。

　　詹千慧强调，定期定额不同于定期存款，投资虽有风险存在，不过，在可承受的风险下，具有潜在的获利机会，假若已经迈出投资的第一步，接下来还要定期检视，定期定额千万不能买了就放着不管，大约每半年就要检视一次基金的绩效，还必须设定获利目标，如果获利达两到三成，就可以获利了结赎回，赎回的金额，千万别随便挥霍花掉了，可以转入再投资。

不妨投资医疗生化基金

　　如果要从现在开始定期定额投资，该投资什么样的基金呢？詹千慧建议，对积极型的妈妈来说，不妨投资医疗生化基金，因为在人口老化下，医疗生化需求持续增加，相关产业前景看好；至于稳健型的妈妈，可以考虑定期定额投资全球组合型基金，透过全球配置，及各子基金再分散资产，降低投资风险。

　　妈妈对子女的爱，是一辈子无怨无悔的付出；什么礼物才能呵护妈妈终身？答案是，定期定额的投资，预先为妈妈未来的生活做好准备，由于定时定额每月固定日期用固定金额投资基金，较不用担心景气循环与行情变动，降低投资套牢的风险，可说是一种以时间换取空间报酬的投资，也由于定时定额是属于细水长流的投资，可运用全球型、组合型的基金投资，及早规划子女教育、退休养老所需的资金。（来源：《东森新闻报》）